近期很多品牌费率的pos机都在涨价，当然，也都在跳码。今天阿季就从一个从事多年支付的行内人的角度，剖析下“跳码、涨价”背后的深层次原因。

因为文章都是理论性知识，为了减少枯燥性，我分段落进行讲解：

• 96费改是什么
  

• 支付公司真实成本

• 跳码是什么

• 跳码的危害

• pos机涨价

1、96费改是什么：

“96费改”，是指《   国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡手续费定价机制的通知  （发改价格{2016}557号）  》，本通知的内容规定于2016年9月6日起实施，俗称“96费改”

96费改把商户重新做了制定，分为：标准类、优惠类、减免类、特殊类。

2、支付公司成本：

标准类商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.45%，给清算机构0.0325%（封顶3.25元），还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%

交易额不足1万元时，收单机构的清算成本为：

0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%

• 刷一万就是：10000*0.5025%=50.25元
  

交易额超过1万元时，收单机构的清算成本为：

0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元

• 刷2万就是：20000*0.47%+3.25=97.25元
  

但在日常使用中，刷卡额有高有低，每笔刷卡不可能都是万元以上，或者都是万元以下。为了保证所有情况下的结算都不亏本，所有收单机构对外的结算下限是：0.5025%

优惠类：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542

优惠类商户名下信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.351%，给清算机构0.0254%（封顶2.54元），还要给清算机构“品牌服务费”0.02%

交易额不足1万元时，收单机构的清算成本为：

0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%

• 刷1万就是：10000*0.3964%=39.64元

交易额超过1万元时，收单机构的清算成本为：

0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元

• 刷2万就是：20000*0.371%+2.54=76.74元

同样的，日常中刷卡额有高有低，不可能每一笔保证在万元以内，也不可能保证在万元以上，为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的结算下限一般是：0.3964%

特殊类：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

特殊类商户名下的信用卡或者借记卡交易，收单机构给发卡行：1.5元，给清算结构：0.3元

收单机构的清算成本为：1.5元+0.3元=1.8元

减免类：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

减免类，所有的费用为0

收单机构的清算成本为：0元

（羊毛出在羊身上）

我们通过“96费改”的政府定价，计算出了收单机构的各项清算成本，以及对外的“结算下限”，但我们要清楚的是，在“结算下限”之上，还要加上收单机构的各种运营成本、要加上收单机构的盈利要求、要加上代理商的各种运营成本、要加上代理商的盈利要求。

我们将它公式化：

POS机费率=“结算下限”+收单机构运营成本+收单机构盈利要求+代理商运营成本+代理商盈利要求

通过这个公式我们心中便有数了：正常的pos机，可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间，甚至压缩一点运营成本，使费率趋近于“结算下限”，但绝不能击穿“结算下限”。如果有代理商给你一台低于“结算下限”的POS机，那这台POS机必然要通过“跳码”或其他更恶劣的手段将亏损找补回来。

　　不要说趋近于“结算下限”，放眼现在的收单行业，虽然绝大部分品牌的费率都上涨到0.63%-0.70%了，却依然有一大拨儿不要脸的品牌偷着“跳码”——不但明着赚，还要暗着坑！

3、跳码是什么：

说起跳码，可能很多人对此不关注，认为是无大所谓的事情，根本不关注这一块。或者有些朋友，只是知道“跳码”对信用卡不好，具体怎么不好，说不上来。

很简单，支付公司收着我们标准类结算成本的钱，跳到了优惠类甚至减免类商户。促使银行没有利润或利润降低，不给我们信用卡积分就是其中一个表现，严重的势必会降额封卡。

再来温习下它们各自的成本：

• 标准类：0.5025%

• 优惠类：0.3964%

• 减免类：0

比如小张今天用POS机刷卡，刷了1万，扣了手续费65元，因为小张用了跳码机，跳到了优惠类，支付公司本来要出50.25的成本，结果只出了：39.64元，白白赚了10.61元

而银行本来要赚45元，结果只赚到了35.1元的手续费，多出来的：45-35.1=9.9元，都被支付公司赚走了。银行势必不甘心，所以不会给信用卡积分。

按照各家信用卡积分的兑换规则和商城规则，刷一元是一个积分，刷一万，是一万积分。其中一万积分，约等于10-15元人民币。

也就是持卡人白白损失了10-15元应得利益。

如果一些用卡大户，一个月刷几万，十几万流水的，就白白损失了几百块钱。

网上有个图特别好，阿季分享给大家：

4、跳码的危害：

上面知道了跳码，就是支付公司坑了持卡人的利益，坑了银行的利益。那跳码会有哪些危害呢？

（敢问74000元的窟窿从哪补？）

1、如果跳地区严重，直接会被封卡；

2、如果长期跳码，银行没有利润，会进入灰名单，不是不降额，是还没有排到跟前；

3、大数据混乱，导致信用贷款审批出现异常等，或者同样额度下，利息都比别人高。

很多人的信用卡，都是用来周转的，万一卡片被降额，或者被封，资金链突然断裂，上哪找几万，十几万堵窟窿呢。尤其信用卡上征信。一辈子的信用污点。（虽然征信5年后不做参考记录，但污点伴随终生）

5、涨价：

经过上面的学习，了解到POS机的结算成本在0.5025%，还不包括场地、运营、各级代理利润。

但是我们很多人接触的0.55费率pos机，业务员还有万三起步的分润，代理商还有利润，支付公司还有利润，激活一台机器还有激活奖励。总之，羊毛出在羊身上。

跳码是一方面，另一方面，就是前期低价招代理，0.47结算的都是常见的了。后面狂涨价，万四起步，万十不多。

0.47%，支付公司净亏0.0325%，可不要小看这个数字，要知道，一个品牌一天的交易流水少的在好几个亿，多的在好几十亿，这一天要赔进去多少钱。

不涨价回本怎么可能！

所以也不要抱怨支付公司坑代理，坑客户，当你知道支付结算成本在0.5025，还依然追求低费率，高返现。不套路你，套路谁。

不跳你的码，跳谁的码；不涨你价，涨谁的价？

结束语：

（信用创造价值）

总结就5点：

1、羊毛出在羊身上；

2、跳码机就不要用了，对卡伤害太大，不会查自己用的机器跳不跳码了，关注我们公众号，教你查；

3、并不是所有低费率的跳码，有些高费率跳的更狠，一个萝卜两头切；

4、银行发放信用卡让你用，是要赚钱的；

5、你看重的是优惠几块钱的手续费，别人看重的是每跳一次的巨额利润。

信用卡，且用且珍惜！